2024軍公教貸款最完整攻略！貸款利率、試算優惠比較一次看

軍公教貸款是什麼？

軍公教貸款是指銀行提供給軍人、公務員及教師等特定職業的優惠貸款方案，其中又包含信用貸款及房屋貸款。

由於軍公教職人員的工作及收入擁有較高的穩定性，對銀行來說，這類族群的信用評分也會比較高，因此在申請貸款時，可以享有優惠的利率和條件。

軍公教信用貸款的常見適用對象有這四大類：

1. 軍人：包含軍官、士官、士兵、約聘人員等職業軍人
2. 警消：警察與消防員
3. 公務人員：公營事業機構編制內員工及約聘僱人員
4. 教師：公私立學校教職員及約聘僱人員

各家銀行軍公教貸款的適用對象可能有所差異，例如部分銀行會針對軍人、公務員個別提供不同的優惠方案，建議至各銀行網站查詢，或參考文章下方介紹的各銀行優惠比較。

軍公教貸款利率與限制

軍公教貸款擁有較優惠的利率和條件，但同時也存在一些限制。以下將完整說明軍公教貸款的優缺點：

軍公教貸款利率

因為軍公教人員普遍具有穩定的收入，軍公教貸款的利率通常會比一般信用貸款低。以 2024 年臺灣銀行提供的資訊為例，一般信貸的年利率為 5.907% 起，軍公教人員則可獲得較低的年利率，介於 2.503% 至 3.764% 之間。

不過實際貸款利率仍取決於貸款人的個人條件和信用狀況，貸款人信用狀況愈好，代表有更強的還款能力和較低的違約風險，銀行也會更願意提供優惠利率。

此外，銀行也會提供軍公教人員更高的貸款額度和更長的貸款年限，有助於降低貸款人每月的還款壓力，提供更大的財務彈性。

軍公教貸款80萬限制

除了上述的優惠外，軍公教貸款也有其他限制。例如部分銀行規定，軍公教人員借貸超過 80 萬元以上時，就必須提供 1 名保證人，且此名保證人也要擁有公職人員或教職等身份，並具信用良好的條件。

這項限制可能對貸款人來說相對較麻煩，建議可以多比較不同銀行提供的貸款方案，了解各自的貸款條件、利率以及限制後，再選擇最符合個人需求的方案。

軍公教貸款基本介紹。製圖：翻轉教育

2024 軍公教貸款銀行優惠比較

土地銀行

土地銀行提供公教員工低利貸款，適用對象包括公營事業機構、公立學校編制內員工以及約聘僱人員。貸款期限最長可達七年，最高可貸款額度為 200 萬元。辦理手續費為 5,300 至 5,600 元，年利率按貸放當時土地銀行之有關放款利率規定辦理。

臺灣銀行

臺灣銀行針對公教／優質企業員工，以及國軍人員有不同的貸款優惠方案。公教／優質企業員工貸款方案的適用對象除了公教及公營事業員工，還包含律師、會計師、1,500 大國內公司等員工，最長貸款期限為七年，最高貸款額度則為 200 萬元，開辦手續費為 3,000 元，年利率 2.503% 起。

臺灣銀行的國軍貸款優惠專案提供的貸款年限和最高額度，與公教／優質企業員工貸款方案相同，年利率則為 2.914 % ～ 3.764% 起。

第一銀行

第一銀行的公教人員專屬信貸方案適用於公立學校、公營機關的正式職員和私立學校的教職員工，貸款利率為 2.185% ～ 5.00% 機動計息，手續費最低 2,000 元起，實際的貸款最高額度、期限則需進一步向銀行人員諮詢。

永豐銀行

永豐軍公教尊榮信貸的適用對象為全國軍公教人員，最長貸款期限為七年，貸款金額最高 500 萬元。此方案可 24 小時線上申請，手續費最低 0 元，一段式年利率則為 2.2% 起。

華南銀行

華南銀行提供真心好貸（公教信貸）服務，適用對象包含公立學校、公營事業機構編制內員工，貸款期限最長可達七年，最高可貸款額度為 500 萬元，相關辦理手續費則為 2,500 元，貸款利率以 2.205% 機動計算。

合庫銀行

合庫銀行的軍公教信用貸款適用於軍公教員工、公營事業編制內員工及約聘僱人員（連續服務滿一年以上），最高貸款期限為七年，最高貸款額度則為 200 萬元 ，開辦手續費為 5,300 元起，貸款利率落在 2.295%～4.35%（依郵儲利率浮動計息）。

中國信託

中國信託針對軍警人員、公教機關人員與現任績優公司主管，提供公教／白領專屬方案。貸款期限最高七年，貸款金額最高 500 萬元，開辦費因方案差異而略有不同，約為 5,000 ～9,000 元，貸款年利率則依中國信託銀行定儲利率指數再加碼 1.29%~13.37%（視申請人條件而定，採機動計息）

玉山銀行

玉山銀行公教／優質客群方案的貸款優惠對象為公教及國營事業正職人員、具國家高等考試合格證照者等，最高貸款期限為七年，最高可貸款額度為 300 萬元，辦理費用為 6,000 元，貸款利率一段式利率 2.28 % 起。

軍公教貸款申請方法

軍公教貸款的申請流程因各家銀行的規定而略有不同，以下整理了申請軍公教貸款的常見流程及相關文件提供參考：

軍公教貸款申請流程

1. 填寫資料：至銀行軍公教貸款申請頁面填寫資料，也可至銀行臨櫃申請。
2. 提供文件：通常需要身分證正本及影本、在職證明及財務證明等文件。
3. 審核確認：銀行收到申請資料後，會進一步審核，並通知審核結果。
4. 簽訂契約：審核通過後，可線上或臨櫃簽訂契約。

軍公教貸款申請文件

1. 身分證、第二證件（健保卡、駕照等）之正本和影本
2. 印章
3. 收入證明：薪資轉帳證明、薪資單等
4. 在職證明：軍公教人員的相關證明文件

除了上述基本的申請文件外，銀行可能還會要求提供其他補充文件，以便更全面地評估貸款申請。在準備申請文件之前，建議先與銀行聯繫，通常提供的文件愈完整，愈能加速申請的流程。